JOKOPOST | עיתון המאמרים והבלוגים המוביל בישראל

facebook twitter linkedin

חובת הזהירות וחובת האמונים

ביטוח "דירקטורים ונושאי משרה" מגן מפני תביעות התרשלות

חובת הזהירות וחובת האמונים צילום: Saransn wikimedia commons
מרץ 26
19:18 2014

תפקידי ניהול רבים בתחום הפיננסי מרכזים סביבם אחריות גדולה. בעלי תפקידים המקבלים החלטות ונותנים הוראות לביצוע, עלולים, בשל החלטות שגויות שקיבלו במסגרת תפקידם או בשל מחדלים, לגרום להפסד כספי טהור הגם שאינו כרוך בנזק פיזי. מנהלים כאלה חשופים לתביעות אישיות מצד הנפגעים, במיוחד לאחר עדכון חוק החברות שהטיל על נושאי המשרה הבכירים בחברות אחריות משפטית נרחבת ודן בפרוטרוט בסוגיות השיפוי.

תקנות שאומצו בארה"ב בעקבות התמוטטות תאגידים כמו "אנרון" ואחרים, מחלחלות גם אלינו, ויחד עם תיקוני חקיקה ופסיקה דורשות מדירקטורים וממנהלים להיות מקצועיים ופעילים בתפקידם. הסיכון של התרשלות חושף את המנהל לתביעות ומחייב אותו לדאוג למנגנון הגנה. כיצד יכולים מנהלים להתגונן מפני תביעות כאלה? באמצעות ביטוח "דירקטורים ונושאי משרה".

ביטוח זה עוסק בשני מישורים עיקריים: חובת הזהירות וחובת האמונים של המנהל. אף שביטוח מסוג זה נמכר ברוב חברות הביטוח בארץ והחומר הפרסומי של כל חברה מפליג בשבחים בנוגע לכיסוי ולהתאמתו לדרישות חוק החברות, חשוב להקפיד לקרוא ולהבין את ההבדלים בין הפוליסות השונות, משום שביטוח זה אינו מוגדר בפוליסה תקנית על פי חוק (כמו בביטוח דירה ובביטוח רכב). חשוב ללמוד היטב את היקף הכיסוי בפוליסות השונות, ולדעת מהם החריגים וההרחבות שאפשר לרכוש במסגרתן.

המבוטח בפוליסת "דירקטורים ונושאי משרה" יכול להיות כל מי שהוא דירקטור בחברה, מנכ"ל, משנה למנכ"ל וסמנכ"לים, מנהלי עסקים ראשיים וכל מנהל אחר הכפוף ישירות למנכ"ל, כפי שמוגדר בפקודת החברות. הסיכון המבוטח הוא כל הפסד כספי הנובע ממעשה שלא כדין של המבוטח. ואגב, מעשה שלא כדין – מעשה או מחדל המהווים הפרת חובת הזהירות, הפרת חובת האמונים, רשלנות, הזנחה, טעות, מחדל, הצהרה מטעה או כוזבת, שכחה, הצהרה לא מדויקת, חריגה מסמכות או כל מעשה אחר שנעשה על ידי המבוטח במסגרת תפקידו כדירקטור או כנושא משרה של החברה.

הנזק המכוסה הוא תשלום פיצויים והוצאות משפט, למעט קנסות אזרחיים או פליליים, פיצויי עונשין ופיצויים לדוגמה. החריגים בפוליסה הם: מעשה מרמה, זדון, או אי-יושר; מעשה שנועד להפקת רווח אישי שהמבוטח אינו זכאי לו;תביעות תלויות, נסיבות או הליכים שהיו ידועים או עומדים בעת תחילת הביטוח; תביעה לתקופה שלפני מועד תחילת הפוליסה; תביעות בגין אחריות מקצועית; תביעות הקשורות בזיהום ובהוצאות הקשורות לניקוי הזיהום; תביעות בגין נזקי גוף או בגין נזקי רכוש; תביעות הקשורות להנפקת ניירות ערך לציבור; חריגים כלליים אחרים המקובלים גם בפוליסות ביטוח אחרות, כמו מלחמה, טרור, סיכונים גרעיניים וכדומה.

חשוב לדעת כי על המבוטח לדאוג לחידוש הביטוח בכל שנה, ברציפות ורצוי אצל אותו מבטח, גם אחרי סיום תפקידו בפועל והפסקת פעילותו בחברה. בפוליסות"דירקטורים ונושאי משרה" מצוינים גם הגבולות הגאוגרפיים לכיסוי הביטוח, בדרך כלל מדובר בגבולות ישראל. יש להקפיד ולהרחיב את הכיסוי גם לחו"ל, למקומות שבהם מתקיימת פעילות המבוטחים ולפי החוק הנוהג שם. הרחבה זו מייקרת את הפרמיה מן הסתם.

יש לוודא כי יש התייחסות בפוליסה להוצאות משפט, ולוודא שסכום הכיסוי לנושא זה סביר. על פי הצורך כדאי אף להעלות את גבול האחריות בפוליסה לכיסוי הוצאות אלה. חשוב גם לוודא כי הפוליסה כוללת כיסוי להוצאות הגנה במשפט פלילי, בהליכים חוקיים פליליים או פליליים לכאורה, או בהליכים משמעתיים בכל בית דין.

ביטוח "דירקטורים ונושאי משרה" אינו מוצר מדף, והוא מחייב עיון מעמיק והתייעצות עם בעל מקצוע בתחום, היודע ומכיר את מגוון הפוליסות המוצע בשוק הביטוח. רק איש מקצוע שכזה יוכל להתאים למבוטח את הביטוח הנכון וההולם ביותר לצרכיו מבחינת אופי הפעילות של המבוטח, תנאי הפוליסה, החריגים והרחבות הכיסוי הנדרשות.

על המחבר / המחברת

שמואל נבו

שמואל נבו

פעיל בתחום הביטוח 40 שנה בתפקידים בכירים בחברות מרכזיות בענף. בעברו, היה מרצה בכיר במכללה לביטוח וחבר בפורומים שונים בנושאי ביטוח.

3 תגובות

  1. סיימון
    סיימון מרץ 27 2014, 09:23
    כתבה נוספת

    שמואל הייתי שמח לקרוא כתבה שלך על איך מתמודדים מול חברות הביטוח כאשר יש שתי קופות פנסיה בשני חברות שונות..

    השב לתגובה
    • שמואל נבו
      שמואל נבו Author מרץ 27 2014, 12:40

      שלום רב, אכן לא הייתי ממליץ על התנהלות מול יותר מגורם אחד כשמדובר בפנסיה, קצבאות, נכות ואפילו פטירה. הטוב ביותר הוא לשמר את ההתנהלות מול גורם אחדה (חברת ביטוח אחת).
      בדרך כלל, גם עדיף לשמור על הפוליסות הותיקות יותר, כי הן מיטיבות יותר עם החוסך, אלא שלא תמיד אפשרי כך. במקרים שאין ברירה, עדיף לרכז את הטיפול בידי סוכן ביטוח אחד, טוב,
      שלפחות יוכל להקל על ההתנהלות ולקבוע דרך נוחה ל"התמודדות" שעליה אתה מדבר. קשה לקבוע דרך אחת מומלצת בהיעדר פרטים לגבי הצורך מלכתחילה בהתנהלות מול שתי קופות
      אולם הפתרון לכך בחירת סוכן-ביטוח מקצועי וטוב שיידע להציע דרך נוחה להתנהלות.

      השב לתגובה
  2. מ.
    מ. דצמבר 17 2015, 12:14
    Run Off

    נקודה זו מחייבת תזומת לב מיוחדת ונזכרת בקיצור ובכלליות מידי
    זה עלול להיות קריטי

    השב לתגובה

כתוב תגובה

הוסף תגובה:

<

* אני מתחייב לפעול על פי תנאי השימוש באתר


התגובות יפורסמו לפי שיקול דעת העורך

כתבות נוספות

פוסטים אחרונים בביטוח

יתר המאמרים במדור
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!