JOKOPOST | עיתון המאמרים והבלוגים המוביל בישראל

facebook twitter linkedin

ביטוח קולקטיבי

מהו ביטוח בריאות קבוצתי ומהם יתרונותיו

ביטוח קולקטיבי ירון פלח
ספטמבר 08
09:30 2018

בשנים האחרונות חברות וארגונים רבים מחליטים לבטח את העובדים שלהם בביטוח בריאות קבוצתי. ביטוח זה מעניק לעובדים כיסוי ביטוחי מורחב ונועד לשרת אותם במקרים רפואיים שאינם מכוסים בסל הבריאות הבסיסי.

היום, בניגוד לעבר, מעסיקים רבים מבינים כי לצד הדרישות הגבוהות מהעובדים, עליהם לספק מענה רחב לכלל צורכיהם בתחומים רבים, וביניהם מענה לאירועים בריאותיים שקורים לעיתים לעובד ולבני משפחתו. ללא הגנה ביטוחית, אירועים אלו עלולים לגרום לקריסה כלכלית של העובד ובמקרים קיצוניים יותר – לסכנת חיים.

במאמר זה אבקש להסביר מהו ביטוח בריאות קבוצתי, מי מבוטח במסגרתו ומה ההבדל בינו לבין ביטוחי בריאות פרטי.

ביטוח בריאות קבוצתי הינו ביטוח החל על קבוצה מסוימת של אנשים (50 מבוטחים לפחות על פי הוראות הפיקוח על הביטוח) שלהם פוליסה זהה באותם תנאים. בישראל ניתן למצוא התאגדויות כאלה בקיבוצים, עמותות, חברות וארגונים מתחומי התעשייה, חברות הייטק, חברות בתחום הפארמה וקבוצות נוספות.

ביטוח זה בבסיסו דומה מאוד לביטוח בריאות פרטי שכל אדם מהשורה יכול לרכוש מחברות הביטוח. הביטוח כלול כיסויים להשתלות, תרופות שלא בסל הבריאות, טיפולים מחליפי ניתוח, ניתוחים פרטיים בארץ ובחו"ל, שירותים אמבולטוריים ועוד.

ההבדל בין פוליסה קבוצתית לפרטית הוא שהראשונה אינה מוצר מדף אלא כוללת מאפיינים ייחודים לכל ארגון. לדוגמה: תנאי פוליסה משופרים – היקף הכיסוי, הגדרות הכיסוי, צמצום מגבלות, הקטנת השתתפות עצמית ועוד. יכולת המיקוח של קבוצה גדולה יותר, וכחלק מתהליך ההצטרפות מתנהל מכרז בין כמה חברות ביטוח על מנת להשיג את התנאים המיטביים מבחינת כיסויים ועלויות.

לביטוח בריאות קבוצתי יתרונות רבים, להלן העיקריים שבהם:

  1. הצטרפות לביטוח ללא הצהרת בריאות וללא צורך במילוי שאלון רפואי! כלומר גם עובד ובני משפחתו הסובלים מבעיות רפואיות קלות או קשות, רשאים להצטרף לביטוח ללא החרגה/מגבלה או תוספת תשלום.
  2. כיסוי משופר – ניסוח תנאי הביטוח הינו ייחודי עבור הארגון, כך נוצרת פוליסה שבה הכיסויים רחבים יותר ויש בה מעט הגבלות.
  3. ניהול מכרז בהשתתפות כמה חברות ביטוח המאפשר השגת תנאים משופרים ומחירים אטרקטיביים.
  4. דמי ביטוח (פרמיה) נמוכים ביחס לפוליסה פרטית.
  5. פרמיית ילד זולה עד גיל 30 לערך.
  6. אין פגיעה בעובד שמסיים את עבודתו. המעבר לביטוח פרטי ייעשה ברצף ביטוחי וללא הצהרת בריאות מחודשת.
  7. לרוב, החל מהילד השלישי ההצטרפות לביטוח הינה ללא עלות.

על המחבר / המחברת

ירון פלח

מנכ"ל סוכנות הביטוח "ירון פלח". בעל תואר שני במשפטים.

10 תגובות

  1. יחיעם תמיר
    יחיעם תמיר ספטמבר 08 2018, 11:37
    ואם אני מחליף מקום עבודה

    ואין שם ביטוח קולקטיבי?

    השב לתגובה
  2. gigi
    gigi ספטמבר 10 2018, 09:46
    ואם אחרי כמה שנים בקבוצתי

    אני הופך לעצמאי?

    השב לתגובה
    • ירון פלח ביטוחי בריאות
      ירון פלח ביטוחי בריאות ספטמבר 12 2018, 18:28
      המשכיות בפוליסות פרט

      בעזיבת מקום עבודה ניתן להצטרף לביטוח בריאות פרטי עם שמירה על רצף ביטוחי וללא צורך במילוי שאלון רפואי מחדש

      השב לתגובה
  3. לא מתמצא
    לא מתמצא ספטמבר 11 2018, 11:38
    אבל לפי ההגיון הסכם קיבוצי

    הולך לפי אינטרס הכלל ולא לפי האינטרס של אדם מסוים

    השב לתגובה
    • ירון פלח ביטוחי בריאות
      ירון פלח ביטוחי בריאות ספטמבר 13 2018, 09:38
      כוח הקנייה הקבוצתי

      במקרה הזה כוח הקניה של קבוצה מהווה יתרון משמעותי על רכישת ביטוח פרטי שהוא מוצר מדף החל במחיר זול יותר, דרך ביטול הצורך בהצהרת בריאות ועד ניסוח פוליסה שהכיסויים בה רבים יותר וללא אותיות קטנות וחריגים.

      בדרך כלל פוליסה קבוצתית תחולק למספר רבדים(למשל רובד 1. השתלות ותרופות 2. ניתוחים בארץ 3. כיסויים אמבולטוריים) כך שהמבוטח יוכל לבחור לאיזה מהרבדים הוא מעוניין להצטרף

      השב לתגובה
  4. חחחח
    חחחח ספטמבר 12 2018, 11:55
    קולקטיב?

    חזרנו לקיבוצים?

    השב לתגובה
  5. אתי דדון
    אתי דדון דצמבר 02 2018, 16:21
    מאיזה גודל קבוצה זה אפשרי

    גם פחות מעשרה?

    השב לתגובה
  6. ירון פלח ביטוחי בריאות
    ירון פלח ביטוחי בריאות דצמבר 03 2018, 10:23
    תנאי סף לביטוח בריאות קבוצתי

    שלום אתי,
    על פי הוראת הפיקוח על הביטוח המינימום לפוליסה קבוצתית הינו 50 מבוטחים.

    ארגונים קטנים שרוצים לתת הטבה לעובדים יכולים להצטרף לפוליסת בריאות פרטית בתנאים משופרים.

    מאור- מנהל פיתוח עסקי
    03-7518481

    השב לתגובה
  7. ירון פלח ביטוחי בריאות
    ירון פלח ביטוחי בריאות דצמבר 30 2018, 10:39
    קישור למידע נוסף בנושא בעמוד הפייסבוק שלנו שעוסק בביטוח בריאות קבוצתי

    https ://www.facebook.com/health.insurance.yaron/

    השב לתגובה

כתוב תגובה

הוסף תגובה:

<

* אני מתחייב לפעול על פי תנאי השימוש באתר


התגובות יפורסמו לפי שיקול דעת העורך

כתבות נוספות

פוסטים אחרונים בביטוח

יתר המאמרים במדור
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!