JOKOPOST | עיתון המאמרים והבלוגים המוביל בישראל

facebook twitter linkedin
  • ראשי » 
  • IT
  •  » עתיד הבנקים נקבע כיום

עתיד הבנקים נקבע כיום

בנק לאומי מצטרף לחגיגת הלוואות ההמונים

עתיד הבנקים נקבע כיום תמונה: Hmbr he.wikipedia.org
מאי 21
15:53 2015

פתגם עממי גורס שאם אינך יכול להילחם בתופעה מסוימת, ראוי שתצטרף אליה ותנסה להימנות עם הנהנים ממנה. כך בדיוק החליט בנק לאומי, כאשר הודיע פומבית ורשמית לפני ימים אחדים על כוונתו להקים בטווח הקצר פלטפורמת הלוואות P2P. מדובר בטרנד החדש של הבנקאות – קישור ישיר בין מלווים ולווים, המכונה הלוואות המונים. במשך דורות הבנקים המסורתיים מתעשרים בזכות פערי הריביות. מי שחוסך אצלם מקבל ריבית נמוכה, ומי שלווה מהם את אותם כספים, משלם הרבה יותר. במדינת ישראל הפערים הללו בולטים מאוד, ולכן הבנקים שלנו, למרות אי יעילותם הבולטת, ממשיכים להרוויח בשיעורים לא הגיוניים.

אלא שגם כאן האינטרנט עומד לשנות את הכללים ואת חוקי המשחק. הרשת העולמית מאפשרת קשר ישיר בין אנשים פרטיים או עוסקים זעירים, תוך ייעול תהליכים וחיסכון לכל הצדדים. האתרים המתווכים מסתפקים בעמלות צנועות. כך קרה שבאמצעות מערכת "uber" אנשים מסיעים אנשים אחרים תמורת תשלום נמוך בהרבה מזה שגובים נהגי המוניות. ארגוני המוניות מפסידים כתוצאה מכך יותר ויותר לקוחות. כך גם אירע בענף המלונאות, כאשר אנשים החלו להשכיר את דירותיהם לתיירים באופן ישיר באמצעות אתרים כמו airbnb, ואתרים אלה נוגסים יותר ויותר בפוטנציאל ההכנסות של בתי המלון. אילי ההון מענף המלונאות מנהלים מלחמת חורמה ומגייסים לצדם מחוקקים וראשי רשויות שהם דואגים לטפח ולשמר. אולם מאומה לא יעזור, את המנגינות האלה אי אפשר להפסיק.

כעת הגיע תור הבנקאות. אך לפני זמן קצר אנשים לעגו לרעיון של הלוואות ישירות, בין מי שיכול להציע לבין מי שנזקק. כיום פלטפורמות אינטרנטיות של הלוואות המונים נעשו עובדה בלתי מעורערת. הדוגמה הבולטת היא כמובן "לנדינג קלאב", שלפני כחצי שנה, אחרי כמה שנות קיום מוצלחות, הונפקה בוול-סטריט ושוויה הנוכחי מעל 6 מיליארד דולר. גם בארץ צצות יותר ויותר פלטפורמות שכאלה, למשל אי-לון או בלנדר.

כאילו בנפרד וללא קשר מלאו השבוע מדורי הכלכלה בידיעות על רגולציה חדשה בארצנו שתאפשר גישה של גופים מלווים חוקיים לנתוני האשראי של כל אזרח. עד כה נצבר מידע שכזה רק באופן מונופוליסטי על ידי הבנקים. כאשר יוסדרו התקנות, הרי שגופים הקשורים פיננסית אל האזרחים יוכלו לשאוב מידע ממאגר רשמי מרכזי. כך יוכלו לדעת על מצבו הכלכלי של כל אזרח, על צריכת האשראי שלו, היסטוריית העמידה בהתחייבויות, גודל הכנסתו ועוד ועוד. בפועל, זהו הצד השני של המטבע שאת צדו האחד הצגתי בחלק הראשון של המאמר. כי הרי המכשול הגדול המקשה על הלוואות ההמונים הוא חוסר הביטחון של המלווה לגבי החזרת ההלוואה. מאגר כזה נותן מענה משמעותי לבעיה.

האזרחים מן השורה אולי לא כל כך מבינים את גודל השינוי המתרחש לנגד עינינו, אך מקצועני הבנקים מבינים זאת היטב. הם יודעים בבירור כי יותר ויותר מפירות ההלוואות הקמעוניות במשק יגיעו לידי הפלטפורמות המקוונות הישירות. הם מכירים בחוסר האונים שלהם אל מול התופעה ומבינים שהדרך לשרוד היא לקחת חלק בחגיגה החדשה. עתיד לקרות אצלנו מה שכבר קורה במקומות אחרים בעולם. בנק לאומי, שקפץ והקדים עם הודעתו השבוע, עשה מה שכבר נלמד במחוזות רחוקים. הבנק האמריקני הבולט וולס פארגו הוא אחד מהמשקיעים המרכזיים בחברת לנדינג קלאב, שכאמור מובילה בעולם בתחום מימון ההמונים. בנק ברקליס המפורסם עשה כך עם הפלטפורמה המקוונת הגדולה ביותר בדרום אפריקה ורויאל בנק אוף סקוטלנד חבר לאתר בריטי מוביל בתחום.

כאשר תבחנו את ענף הבנקאות העולמית בעוד שנים, תבינו מי מהכוחות הפיננסיים הגדולים האלה השכיל להבין לאן לוקחים אותנו הבנקאות האינטרנטית (שבמאמר זה לא טיפלנו בה) והלוואות ההמונים, ומי החמיץ את החזון ונותר מאחור.

על המחבר / המחברת

יונתן קורפל

יונתן קורפל

עורך ראשי, עורך מדור: IT, עורך מדור: בארים ומסעדות. בעבר מנכ"ל חברות IT בארץ ובחו"ל. כיום באקדמיה ו-דירקטור בחברות ציבוריות.

5 תגובות

  1. ל.
    ל. מאי 22 2015, 07:36
    מדליק

    קורפל, מדליק שמרצה מהדור שלך מוביל אותנו הצעירים ללמוד את טכנולוגיות המידע החדישות ביותר

    השב לתגובה
  2. שמואל
    שמואל מאי 23 2015, 09:15
    ידע על מצב כלכלי של כל אחד

    לא מתאים בישראל, כי פתאום כמה צנועים יתגלו כעשירים ולעומת זאת האמת העצובה תתגלה על כל מיני ערסים צעקנים, וחברי הכנסת יחסלו את הקידמה

    השב לתגובה
  3. א.
    א. מאי 24 2015, 12:32
    אני רואה בדימיון מה קורפל אמר בכיתה

    בטח לא שמעתם על החדשה המשמעותית ביותר של השבוא. אתם באח הגדול ובסבבות של פייסבוק. וכן הלאה (והוא צודק)

    השב לתגובה
  4. עדי
    עדי מאי 26 2015, 13:53
    מדהים

    זה באמת עומד לקרות?
    בארץ?

    השב לתגובה
  5. מלווה בריבית
    מלווה בריבית יולי 05 2015, 13:20
    אני נותן הלוואות עד 200 ש"ח

    בריבית של 4 שקלים ליום
    משתלם……

    השב לתגובה

כתוב תגובה

הוסף תגובה:

<

* אני מתחייב לפעול על פי תנאי השימוש באתר


התגובות יפורסמו לפי שיקול דעת העורך

כתבות נוספות

פוסטים אחרונים בIT

יתר המאמרים במדור